今天分享第3款最近上市的重疾产品——长城吉康人生
公司介绍
长城人寿成立于年，总部设在北京，注册资本金55.3亿。截至目前已在北京、山东、四川、湖北、青岛、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽等地设立分公司，已经形成沿海、中部和西部相结合的全国性机构布局。
年末，长城人寿的综合偿付能力充足率为.25%。
产品形态
1、投保年龄：30天-60周岁
2、保障期限：70岁、80岁、88岁和终身
3、缴费方式：1年、5年、10年、15年、20年、30年
4、等待期：90天
5、疾病种类：重疾种/不分组，中症25种，轻症40种
6、附加两全：可选至55、66、77和88周岁
产品责任
长城人寿最新推出的这款吉康人生产品在重疾责任方面有所突破，但是突破的力度还是不够，但是胜在费率不高。产品测评具体如下
1轻症责任
轻症疾病40种，不分组赔3次，每次额外赔30%，无间隔期。
轻症责任中高发轻微疾病都有保障，但在心血管疾病的治疗方式中，只有“微创冠状动脉搭桥手术”治疗，缺少了“冠状动脉介入手术”，在中症疾病中也没有找到这项疾病保障。
在脑血管疾病“轻微脑中风后遗症”和强直性脊柱疾病，不仅在轻症疾病中有保障，也在中症疾病中有保障，这让消费者有了多一次轻微疾病保障的机会，也大大提高了客户的保障额度。
2
中症责任
中症疾病25种，在目前市场上中症疾病数量是最多的；疾病不分组赔2次，每次额外赔50%，无间隔期。
在中症疾病保障中，除了轻症中说到的几种疾病，还有在急性心肌梗塞疾病分的比较细，不仅在轻症疾病中有“不典型心肌梗塞”的保障，在中症疾病中有“中度急性心肌梗塞”保障，这针对重疾疾病中的“急性心肌梗塞”的理赔门槛大大的降低了，对消费者来说是非常有利的，发生疾病更容易理赔到，也能提前拿到理赔金，重疾中的这项疾病的保障还继续有效。
中症疾病与重疾疾病条款对比如下图
在糖尿病的并发症疾病的保障，只在中症疾病中有“糖尿病并发症引致的单足截除”保障，没有“糖尿病视网膜晚期增生性病变”疾病保障，如果有就更好了。
还有对“糖尿病并发症引致的单足截除”疾病的理赔条件相当的苛刻，其他公司对这疾病的理赔条件相对宽松，只需要发生“至少一个脚趾的截除术”就可以得到理赔。具体条款如下图
这款产品在轻微疾病保障中对烧伤疾病分的比较细，在“全身较小面积III度烧伤”的理赔分为两档，烧伤面积在10%以上就可以在轻症责任中理赔，如果烧伤面积达到15%及以上就在中症责任中理赔，提高了消费者的保障金额。
还有单独有分了“轻度面部烧伤”的理赔。
3
重疾责任
种重疾疾病，不分组赔2次，间隔期天。
重疾疾病的二次给付
虽然不是行业首创，但绝对是行业领先
这也是这款产品最大的亮点，在“急性心肌梗塞”和“脑中风后遗症”两种疾病的重疾理赔上，如果第一次发生理赔了，那么5年后再次发生这两项疾病可以再次理赔。
这两种疾病都是高发率和高死亡率，虽然这两种疾病都可以通过支架治愈了，但是这也无形中增大了再次复发的几率，所以重疾产品中对心脑血管疾病多一次保障的机会是非常有意义。
要想能享受到这两种疾病的第二次保障，必须是首次发生“急性心肌梗塞”或“脑中风后遗症”理赔才可以，如果不是首次发生，就享受不到。
这款产品还有一大亮点是重疾的不分组，在重疾责任提升的前提下，疾病还不分组，真的是一款良心之作，这样也大大降低了其他重疾的理赔门槛。
除了发生“急性心肌梗塞”或“脑中风后遗症”的二次理赔需要间隔是5年，其他重疾只需要间隔期是天。
这个产品在细节上的设计是花了不少的心思，如下图
上图中有三条特别注意事项，前两条没有什么可说的，行业都是这么执行的，重点是第三条规定，当同时发生重疾与全残时，按重疾责任理赔，就给消费者带来的利益是非常大的，特别是多次赔付的重疾险产品。
如果是按全残责任理赔，那么整份保险合同都要自动终止，后面其他责任保障都没有了；如果是按重疾责任理赔，保险合同不终止，保险继续有效，以后发生重疾还可以继续赔付。
4
身故、全残
终末期疾病
18周岁前：返还2倍所交保费
18周岁后：保费、保额和现价的较大者
但是在疾病终末期疾病责任的定义与市场上绝大多数公司的产品都有所不同，一般的产品都是规定返还所交保费（或2倍或3倍）。
这款产品在责任定义中规定，发生终末期疾病理赔没有区分年龄，不管是未成年人还是成年人，都是按保费、保额和现价三者的较大者理赔。这样的定义对于未成年人中发生这种疾病理赔就大不同了，赔保费与赔保额，理赔金相差几十倍呢。
再说在未成年人阶段保额肯定要远远大于累积所交保费。
5
豁免
这款产品自带轻症、中症和重疾豁免保费。
不同投被保险人购买，可以附加投保人豁免保费，投保人罹患轻症、重疾、全残和身故豁免余下未交保费，保险依然有效。
6
附加两全
这款产品本金拿回来最早可以在55周岁，也是目前行业内最早了，但选择越早领回本金，每年支出的保费也会相应的增加。
除了可以选择55岁，还可以选择66岁、77岁和88岁返还本金，选择具体年龄根据自己的需求来选择不同的年龄。
附加两全还有以下责任：
1、等待期内发生全残或身故，返还已交保费；
2、等待期后，合同有效期内，发生全残或身故，赔付附加两全的现价与赔付%所交保费。
3、满期返还主险和附加两全的累积保费。
4、返还两全保险金可以转换成年金险。
7
保障期限
这款产品在设计保障期限的时候，设计了可供选择保障期，也就是定期产品，除了可以选择终身保障外，还可以选择保至70周岁、至80周岁、至88周岁，满足不同人的需求，选择不同的保障期限。
在目前市场上，定期重疾保障责任这么全面的产品还真是没有，这也填补了市场上的这块空白。
价格
这款产品的责任这么好，价格怎么样呢看下图
从上图看各个保障期限的首年保费，这个价格并不贵。也许这样的对比还不能直观的体现出其性价比，那么与行业内的老牌保险的产品价格比又是什么样呢？
从以上对比图，与老牌保险公司产品相比，比平安要便宜40%，比太平的要便宜28%，这部分节省下来的钱都可以买一辆15万左右的汽车了，所以无论是产品的责任，还是产品的价格，都要远远优于他们。
结语
这款产品虽然也有这样那样的不足，但这否定这款产品的优势，从产品的各个方面，都是市场上一款上上之作，价格亲民又不失内涵。
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