最近一段时间，有一款少儿重疾险——招商仁和青云卫1号，被不少妈妈反复提及。好的吧，今天二师兄就详细测评一下。
Part.1
废话不多说，先看产品基本利益。
青云卫1号是一款专门针对少儿重疾，投保年龄限定于0-17岁孩子投保，可以选择保障70岁，也可以选择保终身（推荐）。身故可以赔保费，也可以赔保额（推荐）。
产品责任很简单，分必选责任和可选责任两部分
必选责任：
1、种重疾，赔1次，赔%保额
投保前30周年，额外赠送50%保额
2、20种中症，不分组，赔2次，每次赔60%，
投保前30周年，额外赠送20%保额。
3、50种轻疾，不分组，赔2次，每次赔30%
投保前30周年，额外赠送10%保额
4、少儿特定疾病+罕见病额外赔付
20种少儿特定疾病，额外赔%保额
10种少儿罕见病，额外赔%保额
可选责任：
重疾多次赔付。
可以选择重疾二次赔，间隔期1年，第二次赔%保额
恶性肿瘤多次赔付。
恶性肿瘤二次赔付，间隔期3年，赔付%，涵盖恶性肿瘤新增、持续、转移、复发。
Part.2
产品有哪些亮点：
重疾理赔之后，非对应轻疾，中症仍然有效。
必须承认，青云卫1号是目前市面上为数不多的几款，重疾理赔之后，轻疾中症责任依然生效的产品。绝大部分的重疾险，重疾理赔之后，轻疾和中症责任终止。
2、少儿特定疾病没有年龄限制。
大部分的少儿重疾险，对于少儿特定疾病额外赔，都有年龄限制，比如到18岁，或者30岁。但是青云卫没有限制，终身可以赔。
比如高发疾病白血病，无论是10岁罹患，还是30岁罹患白血病，都能双倍赔。
Part.3
亮点说完了，接下来我们开始排坑：
认真趴一趴，青云卫有哪些缺点，需要引起大家重视。
第一大坑：重大疾病理赔，需要疾病确诊时，被保险人仍生存。
根据合同条款显示，青云卫1号要求：重疾确诊时，被保险人仍生存。
青云卫重大疾病理赔定义
这个看是似不起眼的条款，可能会给将来的理赔，带来非常大的争议。
我们来看看其他家公司的重疾理赔条件：
其他公司产品重大疾病理赔定义
其他绝大部分保险公司的重疾理赔条款，并没有要求重疾疾病确诊时，被保人仍然生存这样的严苛规定。
这个要求，具体有什么坑，二师兄举例跟大伙详细讲讲：
比如恶性肿瘤，根据理赔定义，需要经组织病理学检查，明确诊断才能赔。也就是要经手术切除之后，做病理切片才能赔。
但是有些人的肿瘤在一些危险的部位，比如说大脑，需要做开颅手术，这种手术风险极高，万一手术过程中，发生医疗事故，或者病人身体虚弱，直接导致身故，那么青云卫就没法按重疾赔，只能按身故赔。
不光是脑肿瘤，很多重疾的理赔，需要做手术才能赔，比如冠状动脉搭桥，比如造血干细胞移植和重大器官移植，万一发生医疗事故，病人躺在手术台上下不来，青云卫还赔吗？
还有一些疾病，比如急性心肌梗塞，直接引发猝死，还没来得及确诊，人就走了，青云卫还赔吗？
而且，大家知道，所有的少儿重疾险，也包括青云卫1号，如果18岁前身故，保险公司只退保费，不赔保额。要是碰上面这种案例，保险公司只退保费，不赔保额。就问你心塞不心塞，
第二大坑：轻疾，中症带有三同条款
青云卫的轻疾和中症的理赔，都受三同条款的限制，即同次医疗行为，同一疾病原因，同次意外伤害事故导致的两种以上轻疾和中症，保险公司只赔1次。
这个只能算小坑，毕竟能够轻疾、中症没有限制的产品，市面上也不多。
第三大坑：重疾最多只能赔2次，略显寒酸。
如果对于成年人而言，重疾赔2次也基本足够，但是对于未成年来讲，重疾赔2次，就着实寒酸了点。
二师兄历来主张：少儿重疾险，就一定要面向未来。未来随着医疗水平技术的不断提高，很多重大疾病都会被慢慢攻克，甚至演化成慢性病，与身体共存。那么在这种情况下，一个人罹患2次，甚至2次以上的重大疾病，是大概率事件。
少儿重疾，二师兄觉得，重疾最好能够赔3次甚至以上。
第四大坑：轻疾隐形分组多
青云卫1号虽然50种轻疾，不分组，赔5次，
但是存在非常多的隐形分组，具体如下：
3种心血管：较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）和激光心肌血运重建三种轻疾只能赔一项。
3种脑部：“微创颅脑手术”和“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”、“植入大脑内分流器三项只赔其一。
2种肝部：病毒性肝炎导致的肝硬化”和“慢性肝功能衰竭”两项只赔其一
3种眼部：“视力严重受损”、“单目失明”和“角膜移植”三项只赔其一
3种耳部：“单耳失聪”、“中度听力受损”、“人工耳蜗植入术”三项只赔其一
2种烧伤：全身较小面积Ⅲ度烧伤”、“轻度面部烧伤”的二项只赔其一
其实主流重疾险均存在不同种类隐性分组情况，但是青云卫的隐形分组，确实有点多。
Part.4
最后，我们来看看费率。
为了便于对比，二师兄将复星联合·妈咪保贝（新生版）、国联人寿·明爱宝贝、北京人寿·大黄蜂6号，一起进行参照比较，来看看，到底那款产品性价比更高。
详情见下图：
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综上：可以得知，青云卫1号其实和妈咪保贝新生版差不多，基本保障内容和可选责任几乎一模一样，只不过青云卫多了前30岁疾病关爱金，以及重疾赔付，非对应轻疾和中症依然生效这两个责任。
因为多了一些保障保障，所以青云卫对比妈咪保贝，保费要贵6%-7%。
但是，青云卫和国联人寿明爱宝贝以及北京人寿大黄蜂6号，在费率基本一致的情况下，明爱宝贝和大黄蜂6号都能做到重疾赔付4次，相比青云卫性价比要更高一些。
所以综合比较下来；
如果选择重疾赔2次，选复星联合妈咪保贝（新生版）
如果追求重疾多重保障，那么国联人寿明爱宝贝已经北京人寿大黄蜂6号是更好的选择。
青云卫不上不下，而且还有个大坑：重疾赔付要求疾病确诊时，被保险人仍生存这样苛刻的条件，不建议投保。