重疾产品剖析——信泰超级玛丽2号Max作者∣医渠君全网首发，同一ID信泰及时雨“芯悦版”，又称信泰超级玛丽2号Max,是原产品信泰超级玛丽Max的升级迭代产品。既然是迭代产品，芯悦版做了以下的增强和补充：①60岁前赔付%保额；②特定心脑血管疾病增加了脑中风后遗症；③轻症增加了原位癌可额外赔一次；排坑开始。
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健康告知
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1.无投保人豁免智能选项。信泰2号Max附加有投保人豁免，但是没有智能核保选项，一旦列举的健康告知疾病有涉及或者有歧义，那么就直接无法附加豁免。对于一款年交大几千保费的重疾险产品来说，附加投保人豁免非常有需要和必要，这关乎着你未来可以少交十几万保费。2.投保职业限制为1-4类职业。部分高危职业和敏感职业人员无法购买，这一点大家也要注意，大部分重疾险产品都是可以1-6类职业都可以承保。3.投被保人健康告知异常严苛。信泰的投保人健康告知无智能核保可以理解为风控措施，但是一看到告知的内容，才发现我们想的还是太简单。信泰的投保人豁免告知事项采用的是同被保人接近一致的内容。相比其他产品的健告内容，信泰的多了如下的询问内容：①血液检查大部分产品只询问了血常规的情况，芯悦版增加了“肝功能，肾功能，甲状腺功能等问询”②神经系统及精神疾病，多询问了诸多超细节疾病如精神分裂症、人格障碍、精神障碍等疾病；③询问了投被保人的吸烟和饮酒史。以上列举的都是大多数产品不常问起的疾病或情况，2号Max的健康告知，涵盖人体八大系统的常见病，多发病，这种核保严谨度可以和医疗险的健康告知相媲美了。
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产品条款
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1、等待期内出险中症，轻症的任意一种或多种疾病，不予赔付该种疾病责任，该项病种除外责任延续到等待期外。这是等待期内比较好的一种情况。这一点也有必要让大家知道，不管你是等待期内合理出险还是不合理出险，最好情况都是除外责任，所以尽量减少等待期内的检查和治疗。2.轻症附加的极早期恶性肿瘤病变保险金定义严苛。第二次赔付的原位癌，要求必须与第一次位于不同的器官，这句话其实限制的比较窄。由左右两部分组成的器官比如肺、乳腺、肾脏，特别是肺和乳腺器官，这两者都是高发的轻症器官，原位癌复发和转移的概率是要比新发高很多的，如果病人是左边转移到右边，不管是新发、复发、还是转移，都不能赔付。3.附加的特定心脑血管疾病扩展金中，对脑中风后遗症疾病定义严苛。2号Max虽然在老大哥超级玛丽Max的基础上增加了脑中风后遗症，但是要想真正获得赔付，依旧很难。因为再发的脑中风后遗症必须要是新发。不管是癌症，还是心脑血管疾病，发生了一次，还要求新发概率其实不高，最高的是复发和转移。4.轻症存在多组隐性分组。①急性心肌梗塞、微型冠状动脉搭桥术、微型冠状动脉介入术，激光心肌血运重建。②植入大脑内分流器、微创颅脑手术；③单眼失明、视力严重受损、角膜移植；④单耳失聪、中度听力受损、人工耳蜗植入术；⑤肝叶切除术定义严苛；⑥轻度三度烧伤、轻度面部烧伤、中度三度烧伤、中度面部烧伤同属同一赔付责任；以上相同序号内的多种疾病，发生其中之一，那么其他疾病就自动失去保障。5.轻症缺少轻度脑中风。这是2号Max最大的缺陷和bug。甚至可以说，2号Max增加的优势，都不足以抵消轻症缺少轻度脑中风带来的损失。在所有的重疾险轻症理赔案件中，轻度脑中风是发生概率最高的疾病，理赔占比高达80%，其余剩下的才是原位癌和冠状动脉介入手术，而这两者占比也不过10%而已。6.其他缺陷①轻症、中症存在‘三同”条款；
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测评感想
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信泰的超级玛丽2号Max，整体产品责任的确是比其他的竞品更为强悍，但是保障病种缺陷也非常的明显。如果你要问我要不要买，我建议你慎重考虑，相同保障（60岁前赔付%保额）的竞品，大部分在轻症保障中，都加入了轻度脑中风。高性价比和更容易理赔到，我更愿意选后者。如果你对同类产品有更深入问题了解，欢迎添加下方
